农业银行曝出39亿大案票据理财还能投吗

2016-01-24 13:33:14 来源:贵州商报
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  震荡2016,股灾都升级到了3.0,人民币贬值也进入到了第三波,很多人投向票据理财的温暖怀抱。憧憬着,2016,我带着你,你带着钱,我们一起去投资票据,来一场稳赚不赔的理财。

  可是,近日农行曝出两名员工非法套取38亿元票据用来炒股,因股市下跌无法兑付!

  中国农业银行1月22日晚间发布公告,近日,农业银行(加入自选股,参加模拟炒股)北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。目前,公安机关已立案侦查。农业银行(加入自选股,参加模拟炒股)正积极配合侦办工作,加强与相关机构沟通协调,最大限度保证资金安全。

  有网友评论:天了个噜,票据理财不是最安全的吗?怎么会有这样的事情发生?傻傻看不懂!对此,只能说你还太年轻,经历的太少,不懂票据理财。

  案情回顾

  农行北京分行2员工涉嫌非法套取票据

  回购资金违规流入股市


  1月22日早间有曾报道称,农行北京分行2名员工已被立案调查,原因是涉嫌非法套取38亿元票据,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。

  按照媒体的报道,农行此次出现风险,就是内外勾结,直接从银行偷出票据去贴现套取资金使用了。

  票据变报纸?

  据知情人士透露,该事件的大致经过是:农行以买入返售的方式与B银行做了一笔票据转贴现业务,按照规定,纸票本应在回购到期前,存放在A银行库里,不得擅自转出。但事实上,纸票在回购到期前,已被票据中介取出,卖给了C银行。买入返售到期后,钱并没有回到账上。而库中的票据则被换成报纸放在库里。

  因票据在转贴现时均有银行的信用背书,前手均要履行承兑责任。因此,该案件不仅涉及金额巨大,还牵涉到五六家机构,涉两个买方、过桥,以及中介。“票一旦流转起来就是钱。”一般一张票据金额是5000万,有消息称此次事件金额高达39.15亿元之巨,说明并非一笔业务,可能涉及几十张票据,但尚不能确定涉事的是否为同一家企业。

  农行北京分行要求所有员工

  上交护照和港澳通行证等证件


  据记者了解,在该风险事件爆发后,农业银行甚至从1月15日开始,暂停票据买入返售业务。此外,农行北京分行已经进行全面排查,北京分行的各个部门已经全部出动去北京分行下属的23家支行300多个网点检查,检查的内容是商业汇票和银行承兑汇票的真假情况,金额大的还要去当地验真伪。

  农行北京分行目前还要求所有员工上交护照和港澳通行证等证件,要求员工上交出入境证件的政策在国有银行中本来就存在,但据农行北分员工反映,此前一直未能严格执行,在上周发生此事后,才被要求整个北京分行所有员工上交出入境证件。

  延伸阅读

  多家银行加强票据风控


  部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控,防止出现和扩大融资风险。其中有消息称,有银行已下发通知要求暂停办理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务,仅办理部分大银行的承兑银票的票据贴现业务。

  据了解,中国银监会之前下发关于票据业务风险提示的《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(203号文),要求各机构全面加强票据业务风险管理。根据银监会下发文件,对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示,发现的违规问题包括:通过票据转贴现业务转移规模,削减资本占用,利用承兑贴现业务虚增存贷款规模;利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款,掩盖不良等七方面。

  通知强调,各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。数据显示,截至2015年11月末,金融机构票据融资规模为4.64万亿元人民币,占各项贷款总额的比例接近5%。

  新闻观察

  票据理财市场:

  一半火焰,一半海水


  安全性高 收益高 流通性强票据理财三大优势

  安全性高:由于多为银行承兑汇票,有银行背书,到期后由银行无条件兑付,号称银行不倒闭,票据理财就没风险。

  收益高:虽然收益比不了股票啥的,但也多在6%左右,远远高于银行理财产品和宝宝类产品。

  流通性强:不像银行理财产品那样要5万元起投,不少票据理财产品1元就可起投,而且一般都是短期,流通性强。

  正是由于上面三大优势,经历过股灾和P2P的创伤,很多人都将票据理财作为首选。以至于不少平台的票据理财产品一经上线,很快就被抢购一空。仅仅一年多,票据理财市场迅速发展壮大,参与交易的平台就有几十家之多。

  唯一的风险并不是银行倒闭

  不过,票据理财虽然有上面三大优势,却也不像很多互联网票据理财平台宣传的那样“唯一的风险是银行倒闭”,这次农行38亿票据无法兑付事件就啪啪打了脸。其实,早在去年票据业务违规问题就比较严重,受罚的上百家违规银行中,其中三分之一都折在了票据业务上。

  银监会也正是意识到了问题的严重性,所以前段时间紧急下发了《关于票据业务风险提示的通知》,警示了票据业务的七大风险。

  除了银行票据业务违规问题,售卖票据的平台也存在一定的风险。比如,据中国票据网数据,银行间票据卖出的平均利率都在4%以下,但部分互联网平台标注的预期收益率却高达9%以上。

  平台给出的利率已超过了直贴利率的一倍以上,很容易出现平台倒闭无法兑付的风险。看来,以“安全稳、收益高、门槛低”着称的票据理财并不像宣传的那么安全。

  作为投资者怎样才能护住钱袋子

  这次,农行的麻烦大了!银行的麻烦大了!售卖票据理财产品的平台麻烦大了!做个大胆的预计,票据市场或将掀起一场新的监管风暴,或可能带来行业大洗牌。作为投资者,我们怎样才能护住钱袋子呢?

  1.选择大的、成立时间久的平台

  现在购买票据理财产品,可以通过专门做票据理财业务的平台,推出票据理财项目的电商平台,推出票据理财产品的银行平台以及推出票据理财业务的传统P2P平台。

  不过,现在“市场上的票据理财多数游离在监管之外,对于票据的组织架构、和规定、合规性、风险控制等都没有明确的规定”,加上信息不透明,没有明确的规章制度和风控体系,因此存在不少隐藏风险。大家投资的时候,建议选择靠谱的平台,刚成立不久的平台最好不要碰。

  2.收益率超过8%的票据理财产品不要碰

  收益率超过8%说明理财平台给出的利率已经超过了直贴利率的一倍以上。虽然短期内为了吸引人气,平台会自掏腰包补贴,但这种补贴很难持续。再加上,虚假票据、克隆票据等防不胜防,劣质企业容易出现信用风险,因此收益率太高的产品不要碰。

  3.电子票据比纸质票据更安全

  票据有纸质票据和电子票据两种。纸质票据容易造假、克隆或多次质押,普通人很难分辨。因此,如果投资纸质票据,应通过和客服或用其他方式确认平台确实有和银行合作的验票渠道,以确保票据真实。

  此外,进行票据理财时,可优先选择以电子票据为投资标的的理财产品,因为相比较而言,电子票据不易做假,方便查证,更安全。

  据澎湃新闻、广州日报、

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