降息后银行存款利率差异显著

2015-09-08 09:17:04 来源:网络整理
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  今年以来,央行已连续四次降息,其中一年期存款基准利率已降至1.75%,创历史最低水平。那么,目前各家银行的存款利率走向如何?记者统计发现,尽管所有银行的存款利率都高于央行公布的基准利率,但上浮比例有所不同:工、农、中、建四大行的上浮比率要低于城商行,有的城商行的半年期利率甚至高过国有商业银行的一年期利率。

  目前,工、农、中、建四大行的存款利率调整基调大致一样。四大行宣布的最新一年、二年期定期存款利率分别为2%、2.5%,较基准利率分别上浮约14.3%、6.4%,三年期定存利率均为3%,与基准持平。虽然总体而言,四大行存款利率上浮幅度并不显著,但相较之前已有所扩大。在此之前,四大行一年期、二年期定存利率较基准上浮幅度分别约12.5%、3.8%。

  除了招商银行(加入自选股,参加模拟炒股)(600036)以外,各家股份制商业银行执行比国有商业银行优惠力度更大的利率。招行一至三年期定期存款利率完全追随四大行步伐,但其他股份制商业银行和城商行的定存利率上浮空间相对四大行明显上了一个台阶:民生银行(加入自选股,参加模拟炒股)(600016)一至三年期定期存款利率较基准分别上浮约28.6%、15%、10%;兴业银行(加入自选股,参加模拟炒股)(601166)分别上浮28.6%、27.7%、15%;宁波银行(加入自选股,参加模拟炒股)(002142)一至三年个人定期存款利率分别较基准上浮37%、21%、11%。

  从短期存款利率来看,华夏、渤海、光大、北京、恒丰、东亚银行执行的活期利率较高,均为0.385%,较基准利率上浮10%;上海农商行执行的三个月定存和半年定存利率较高,分别为1.82%和2.06%,较基准利率分别上浮34.81%和32.9%。

  自由定价的五年期定存利率方面,东亚银行给出4.30%的最高基准利率,中资银行中,杭州银行(加入自选股,参加模拟炒股)和青岛银行以4.25%的利率领先。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示,在降准降息通道下,银行为提升自身竞争力,应尽可能找寻各种各样投资渠道和理财产品,满足客户多样化需求,为不同投资者推荐不同种类的理财产品选择,以保证业务量的提升。同时切实履行社会责任,为投资客户详细说明理财产品的风险收益特性,避免纠纷发生。

  奚君羊建议,降准降息后投资者应调整理财策略,适当选择风险、收益与自身情况相匹配的金融资产配置。

  受央行“双降”政策和逆回购动作的影响,银行理财产品的预期收益率应声下跌。据银率网数据库统计,2015年8月22日至2015年8月28日这一周中,共有693款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为4.7%,其中有7款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的1.01%。其中,有5款产品来自城市商业银行,2款产品来自股份制商业银行。

  目前市场上各类银行理财产品按照期限不同,普遍年化收益率在4%左右,部分甚至可以达到5%以上。分析人士认为,未来银行理财产品收益会有进一步下跌的空间,建议投资者选择部分城商行和股份制商业银行发行的高收益产品。

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