您所在的位置: 财富赢家网 > 银行频道 > 银行利率

银行揽储大战硝烟四起 定存利率触及“涨停板”

  1. 收藏 |
  2. 复制网址 |
  3. 讨论
2013-08-15 13:36:30   来源:财富赢家网 发布者:丘岳
注册就送现金大奖,《决策天机股票分析软件》永久免费,六大核心功能助您股市步步为赢!
填写信息:
您可以随时咨询在线高手:让散户赚 超人追击 文子投资 山西狼道 宇辉战舰 更多

  储户觉得这点利息“没有吸引力”

  尽管离季末大考还有一段时间,但银行间的揽储大战已经悄然开战。昨日,南都记者走访广州市内多家银行发现,目前平安银行(加入自选股,参加模拟炒股)、光大银行(加入自选股,参加模拟炒股)等更多的股份制银行加入到定期利率“一浮到顶”的队伍中,而且随着定期存款利率上浮范围也从此前的短期向中长期蔓延。

  对于银行间利率大战,银行业分析师认为,主要原因在于银行存款的巨额流失导致银行的资金压力较大,预计未来利率一浮到顶或将继续蔓延至大行。不过,尽管随着中长期存款利率上浮至监管规定的“涨停板”,但是出于流动性考虑,理财师则不建议投资者将资金锁定在中长期定存中。

  多家股份制银行上浮存款利率

  已经一段时间没有变化的银行定期存款市场近期再次硝烟弥漫,多家商业银行加入,并发起新一轮的价格战吸引定存资金。

  “各个期限的定期存款利率均上浮10%。”昨日,记者以客户身份走访了广州市内多家银行,在光大银行(加入自选股,参加模拟炒股)大堂经理告诉南都记者,上调之后两年期定存利率为4 .125%,三年期为4 .675%,五年期为5 .255%。上述各期限存款,全达到央行规定的定存上浮10%的涨停板。

  而除了全面上浮,部分银行按资金额度的大小给以不用的定存利息,存款额度越大,利息越高。在平安银行(加入自选股,参加模拟炒股)广州金穗路支行,该行柜员告诉南都记者,目前对于两年期的定存,若存1到20万之间的上调5%,对于20万以上金额可享受10%上浮的收益。对于三年期定期存款,必须达到20万存款门槛才能享受10%的利率上调。而对于五年期定期存款没有具体的门槛,但一般仅接受比较大额的存款。

  据悉,除了已经行动的银行,部分银行尽管尚未对外宣布上浮利息的消息,但已经私底下对部分客户进行小动作。招商银行(加入自选股,参加模拟炒股)一名客户经理告诉记者,针对大额存款的客户,客户经理可以帮忙申请1 .1倍的利率。“一般能够通过申请。”上述客户经理表示,金额一般为5万起,问题不大。

  不过,相比于此,大型银行相对淡定。南都记者走访发现,五大国有银行中,除了交行对各个期限存款一浮到顶外,其他国有银行除了将一年期存款利息上浮8%至3 .25%外,其他各个期限的品种均维持基准利率。

  存款流失引发资金争夺战

  据悉,去年6月份,央行宣布实行存款利率市场化,允许银行上浮存款利率,上限为1.1倍。随后,各地城商行率先掀起第一轮的价格战,不少城商行在央行公布消息的隔日,即发布公告全面上浮各个期限定存利息至1.1倍。

  进入今年,在股份制银行中,广发自年初开始,率先阶段性地对各期限定存“一浮到顶”,而这一轮的价格战。南都记者发现,不仅参与的银行增多,而且“一浮到顶”说涉及的期限,也有此前的一年期以下品种增加至中长期品种。

  此外,值得注意的是,与城商行无条件上浮不同,股份制银行普遍对中长期存款利率上浮10%设置了门槛。如广发银行如果定存5万元以上,则两年期和三年期的存款就可以享受上浮10%,前面所述的光大银行需要20万元起存,两年期和三年期的定存利率才能上浮10%,而五年期的存款想要享受上浮10%则还需要申请后等待审批通过。

  实际上,定存利率上浮背后,是银行存款流失的无奈。对于银行之间掀起的新一轮定存价格战,有数据显示,7月份,四大国有银行存款流失近万亿元。招商银行(加入自选股,参加模拟炒股)私人银行理财师沈飞表示,今年下半年以来各大银行均面临存款流失的问题,于是众多银行希望通过提高成本将存款锁定成更长期限,他认为,未来国有银行各期限品种也加入“一浮到顶”的概率非常大。不过,对此,申银万国银行业分析师徐玉冰表示,中小银行由于网点数量较小,资金来源单一,资金也相对紧缺,因此通过提高价格揽储的冲动更大,相较而言,国有大行在业务创新以及网店方面具有优势,可以获取更多的低价存款,目前没有上调中长期定期存款的需求。

  中长期存款没有吸引力

  那么市民到底能从这场资金价格战中,获益多少呢?


  对此,南都记者算了一笔账,若定存10万元,按照上浮10%的利率存入1年、2年、3年及5年的定期存款,到期利息收入将比基准利率增加300元、750元、1275元及2375元。

  不过,值得注意的是市民对于定存上浮至“涨停板”似乎并不感冒。“多出来的钱不多。”“一下子存2年、3年时间太长了,5年更别说,多出来的这点利息没有太多吸引力。”投资“求稳”的市民陈女士坦言,并不会因此去转存,“还不如等等看季末的银行理财产品会不会有更高收益。”

  平安银行广州金穗路支行大堂经理告诉记者,定存利率上调以来,该行只有几单两年期和三年期的交易,还没有五年期的交易,目前中长期定期存款的交易并没有因为利率上调而明显增加,“不如选择国债或者其他理财产品。”听到记者询问时,该大堂经理给出了类似的建议。

  “中长期定存主要是一些年纪较大的客户。”沈飞表示,在其接触的客户中,进行中长期定存的客户非常少,5年期以上的客户基本上是购买国债没有买到而定存的。他认为,尽管一年内,加息的可能性不大,但是并不能排除未来随着经济好转而出现加息的可能,不建议投资者将资金锁定在中长期定存中。

  [投资动态]

  五年期存款或取消 国债、保本基金可替代

  除了存款流失,有市场分析人士认为,引发银行争抢中长期存款的另一个导火线是,近期有市场传言五年期存款即将取消。那么如果五年期存款取消,这意味着一些稳健的投资者将减少一个长期投资品种。投资者可能寻找到什么替代品?

  对此,沈飞表示,目前投资五年期存款的客户量非常小。他认为,五年期国债是一个较好的替代品。据悉,目前五年期存款利率为4.75%,上浮10%可达5.225%。

  从收益上看,近期发售的第七期国债期限三年,票面年利率5%,最大发行额240亿元;第八期国债期限五年,票面年利率5.41%,最大发行额160亿元。南都记者计算,五年期国债完胜五年期定存。以100万元资金为例,投资国债五年后可收益27.05万元;若投资五年定存,可收益23.75万元,投资国债可比五年定存多3.3万元。

  尽管近期有部分股份制银行、城商行将五年期定期存款利率上浮至5.225%,但上浮到顶的五年期定存利率仍比五年期国债低0 .185个百分点。同样以100万元资金计算,若按五年期定存5.225%利率计算,五年后收益为26 .125万元,收益仍比五年期电子式国债低9250元。而且,电子式储蓄国债是每年支付利息,这笔钱还可以用来做其他方面投资。

  而从流动性方面看,五年期国债也较五年定存具有一定的优势。因为定期存款若提前支取将按活期0.35%利率计算,而国债是分期计算利息:若国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

  同样以100万元资金为例,若存一年取出,五年定存的本利和为100.35万元,五年期国债取出时本利和为100.2705万元,五年期国债比定存略低795元;但若存一年半后取出,五年期国债的本利和就比五年定存高。

文章关键字:银行揽储 涨停板
更多

财富赢家网版权与免责声明:

未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本网原创作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:财富赢家网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。财富赢家网欢迎各兄弟网站开展平等合作。

凡本网注明“发布者:XXX(非财富赢家网)”的作品,全部内容均由财客用户上传,并不代表财富赢家网赞同其观点或对其真实性负责,财富赢家网已要求用户上传的内容不得侵犯第三方的知识产权及其他权利或具有其他违法行为,如用户违反以上承诺,将承担相应的法律责任。

如果您发现上传内容侵犯了您的知识产权、其他权利或具有其他违法行为,请立即通知财富赢家网,请致电010-82053923,或E- mail至:news@cf8.com.cn.

更多直播室>>股市直播

正在直播 进入

播主:T者为王

主题:关注3050缺口支撑

人气:14528

正在直播 进入

播主:★黑马兄弟连★

主题:901期开始布局

人气:7019

正在直播 进入

播主:股市妖神

主题:跟上节奏大口吃肉!

人气:4178

正在直播 进入

播主:精英战队

主题:重大消息资讯8点之前直播间发布

人气:4072

正在直播 进入

播主:天才淘宝

主题:9月迎小牛

人气:2623